繰り上げ返済する？しない？
今回繰り上げ返済についての話をしたいと思います。
する派の人の意見
総返済額が減る これが一番一般的な理由ですね。 繰り上げ返済をすることで元金が減るので、その後の利息が減ります。 さらに返済のタイミングが早ければ早いほど利息軽減効果が大きくなります。 また、繰り上げ返済には『期間短縮型』と『返済額軽減型』があり、期間短縮型の方が利息軽減効果が大きいです。
月々の返済額が減る これは返済額軽減型を選んだ場合に限ります。しかし、利息軽減効果は期間短縮型に比べて小さいです。 返済額軽減型はお子さんがいる家庭などに合っていると言われています。高校、大学と上がるにつれて学費も上がりますので、出費が重なるタイミングで住宅ローンの返済額を減らしておくのも良い考えだと思います。
しない派の意見
- 資産運用して増やす 住宅ローンの利息以上を資産運用で稼げばさら資産をふやすことができます。
- 団信があるので返さない 団信とは団体信用生命保険の略で、要するに返済者が亡くなったり重い病等になった際は、残りの返済をしなくても良いというものです。一般の生命保険代わりに入り続けるという考え方もあるかもしれません。
- 余裕がない 貯金に余裕がないから返済しない。 事前に計画してあればそれでも良いと思います。
住宅ローン控除
住宅ローンとは、借りてから10年間税金が控除されるという制度です。 低金利の時代で住宅ローン控除があると返済しない方が有利という場合もあります。
我が家の返済方針
10年間は繰り上げ返済せずに、できるだけお金を貯めて10年後に繰り上げ返済(返済額軽減型)を一気に行う
住宅ローン控除を最大限利用しようという考えです。我が家の金利の場合、住宅ローン控除を目一杯利用した方がちょっとお得ということがわかりました。あと現金はなるべく手元に残したいし、団信もあるので。 返済額軽減型にする理由は、現在10年固定金利だからです。10年後には金利が上がり、月々の返済も上がることが予測できます。その際は返済額軽減型にして少しでも余裕を持ちたいです。
まぁ本当は10年後に一括返済できれば良いんですけどそんなに貯まる気がしないですしww
